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等额本息与等额本金的区别
关闭此窗口     加入时间:2010-01-22  点击数:4803 
 

等额本息与等额本金的区别
简单地说,等额本金就是每期还的本金相同,利息不同,利息随着本金的减少而降低,只给本金的利息,所以是随着还款限期的减少,每月还款额是递减的。
    等额本息是每期还款额固定,但是不仅本金计息,而且本金所产生的利息也会计息,是一种循环利息。
    所以,如果是贷款同等年限,本息产生的利息比本金产生的利息要高得多。
    首先,涉及到月供问题。本息每月还款额是一样的,所以,你可以很好地规划自己的财务规划,对要还的款也能做到心中有数。本金相对来说,刚开始还的数额较多,就绝对数来说,刚开始的几年内每月都会高于本息的月供额。所以相对压力在初期会较大。
    第二,看你是否有提前还款计划。还是以贷款40万,本息20年本金25年为例。我计算后发现:如果第二年一开始就提前还款10万,而剩下的贷款不改变还款期限的话,本息节省的利息稍高于本金。这时候本息划算。而如果第三年再还10万,仍然不改变还款期限,这时本金节省的利息要高于本息,总体付出的利息,两种方式是持平的。如果第四年再坚持提前还10万,这时本金节约的利息就要高于本息较多了,这时本金就比本息划算得多。
    注意:提前还款有个问题,就是要向银行咨询是否支持提前还款,如支持是否有违约金,同时是否可以改变还款期限和还款金额。这是很重要的,直接影响所付出的利息的多少。
一般来说,银行肯定不愿意你提前还,但现在是大势所趋,所以一般银行规定,从首期开始还款一年后可以申请提前还款。但是比如我问的工行,就不能缩短还款期限,剩余的本金还是要按规定的期限来还。这样就会多不少利息。因为银行说,如果缩短贷款时间,就相当于重新贷款了,那就要重新开收入证明,重新办抵押。听起来还是有道理。
    总的来说,在贷款期限相同的情况下,等额本金比较适合能承受前期较大压力有一定经济基础的人。同时也适合提前还款方式。
    但要注意一般本金前期的月供高出本息较多,一定要计算好自己家庭的收入情况,首套房月供不能超过家庭月收入的50%。
    所以,在和银行签合同之前,最好把这些都问清楚,然后选择最适合自己的还款方式。
    哪一种适合自己,请您自己比较。
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